Mutui e prestiti: quando serve la fideiussione oltre l' ipoteca

MUTUI FIDEIUSSIONE

Quando si accende un mutuo casa, tra le garanzie richieste vi è l’ ipoteca su un immobile di proprietà del mutuatario (specifichiamo una cosa importante: tale immobile, che può anche essere l’ oggetto stesso dell’ acquisto per cui si domanda il mutuo, rimane comunque di proprietà del mutuatario, non della banca, che tuttavia ne diverrà proprietaria in caso di impossibilità di pagamento del mutuo; l’ ipoteca viene detta nell’ ambito del diritto civile ‘diritto reale su cosa altrui’); ma alle volte la banca erogante il mutuo può richiedere anche un’ altra garanzia, ovvero una fideiussione da parte di un garante del mutuatario. Vediamo nel dettaglio le regole e le conseguenze di questa cosa, che vale anche per altre forme di prestiti e finanziamenti.

Perché viene domandata una fideiussione per un mutuo?

L’ ipoteca, garanzia principale di un mutuo, comunque non riguarda il cosiddetto ‘merito creditizio’ del mutuatario – debitore principale, che invece si determina da altri fattori, tra cui ovviamente il primo è il reddito; una fideiussione può quindi essere richiesta se la banca non ritiene sufficienti le condizioni offerte dal mutuatario e vuole quindi uno o più garanti.

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Quale fideiussione viene richiesta per un mutuo?

In genere le banche si accontentano di una fideiussione specifica, ovvero una garanzia che impegna il garante solo nel caso di inadempienza del debitore principale riguardante appunto il pagamento del mutuo; più raramente si vuole una fideiussione generale, ovvero relativa a tutti gli impegni finanziari del debitore.

Quali sono le conseguenze ed i costi di una fideiussione per il garante?

Intanto il garante non ha alcuna spesa quando rilascia una tale garanzia, ma deve essere pronto a conseguenze rilevanti, di cui la prima è che nel caso la banca provi l’ inadempienza del mutuatario – debitore principale, essendosi il garante – fideiussore impegnatosi in solido con il mutuatario allora sarà costretto a pagare le rate arretrate; la seconda è che nel gaso sia poi il garante a dover domandare per cose sue un finanziamento, vedrà ridotta la sua stessa capacità creditizia.